질병후유장애 특약, 넣어야 할 3가지 이유는?

질병후유장애 특약 넣을지 말지 고민이라면 3가지 이유

질병후유장애 특약에 대해 고민하고 있다면, 보험료와 보장범위, 지급 조건 등을 고려해야 합니다. 이 글에서 3가지 이유를 확인하세요.

질병후유장애란?

질병후유장애 특약은 보험 가입 시 제공되는 한 옵션으로, 특정 질병으로 인해 영구적인 장애가 남았을 경우 보장금을 지급받는 제도입니다. 이를 통해 예기치 못한 사고나 질병으로 인한 후유증에 대처할 수 있습니다. 이 특약은 질병이 치유된 후에도 후속 치료가 필요한 경우, 또는 장애가 발생했을 때 필요한 경제적 지원을 제공합니다.

장애 유형	장애율 (% 기준)	보장 금액 (5천만원 기준)
두 손의 손가락을 모두 잃음	55%	2,750만원
한 손의 손가락을 잃음	30%	1,500만원
한시적 장애 (5년 이상 지속)	20% (최대 20% 추가)	최대 550만원

이처럼 질병후유장애 특약은 다양한 형태의 장애에 대해 보장하는데, 각 장애 유형에 따른 보장 금액은 약관에서 정한 후유장애 분류표에 따라 결정됩니다. 예를 들어, 특정 질병으로 인해 한 손의 손가락을 모두 상실하면 55%의 장애율로 인식되어 2,750만원을 지급받게 됩니다. 그러나 이 처신은 모든 질병이 모든 경우에 적용되는 것은 아닙니다.

한편, 이 특약의 한정적 성격 중 한 가지는 한시적 장애로, 이는 장애 상태가 5년 이상 지속되지만 회복 가능성이 있는 경우를 의미합니다. 이런 형태의 장애는 장애율에 따라 지급되는 금액의 20%가 추가로 지급됩니다. 이런 방식으로 보장금액을 좀 더 확보하려는 시도는 장기적 관점에서 중요한 선택이 될 수 있습니다.

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질병후유장애 꼭 들어야 하는가?

질병후유장애 특약을 반드시 가입해야 하는지에 대해 중요한 세 가지 이유를 살펴보겠습니다. 이 특약이 여러분의 보험 계획에 필수인지 스스로 판단하는 데 도움이 될 수 있습니다.

첫 번째 이유: 비싼 보험료 대비 낮은 보상

보험료는 일반적으로 낮은 보장 금액에 비해 상당히 비쌉니다. 예를 들어, 보장 금액이 3천만원인 경우 월 보험료가 2만원이 넘고, 5천만원 보장 시 월 3만5천원이 나옵니다. 반면 1억원 보장을 원할 경우, 거의 7만원에 달합니다. 이러한 비례를 고려할 때, 실제로 발생 가능한 장애의 경우기도 보상받기 어려운 점을 감안하면, 보험료 대비 보상 수익률은 현실적으로 저조할 수 있습니다.

보장 금액	월 보험료
3천만원	20,000원
5천만원	35,000원
1억원	70,000원

예를 들어, 5천만원의 보장을 받으려면 상당한 심각도의 장애를 발생시켜야 하는데, 너무 높은 수치에 도달하기란 현실적으로 쉽지 않습니다. 또한, 보험금 지급이 이루어질 때쯤, 물가 상승률에 비춰 보았을 때 실제는 큰 의미가 없을 수 있다는 점도 간과할 수 없습니다. 과연 이러한 조건에서 자신에게 맞는 보험료를 여전히 유지할 수 있는지에 대해 고민해볼 필요가 있습니다.

두 번째 이유: 지급이 어렵다

두 번째 이유는 보험금 지급의 어려움입니다. 보험금을 지급받기 위해서는 의사가 진단을 확정한 날로부터 최소 180일, 즉 6개월 동안 장애가 지속되는지를 확인해야 합니다. 이 시점에서 장애가 영구적임이 확인되어야 비로소 보험금을 지급받을 수 있습니다.

적극적이고 신속하게 보험금을 지급받기 어려운 점은 필드에서 많은 사람들이 간과하는 주요한 요소입니다. 일반적으로 보험금을 신청 후 받기까지의 시간 소모가 크게 방해가 될 수 있으므로, 이러한 지연에 대한 불만이 커질 수 있습니다.

세 번째 이유: 가능성이 낮다

마지막 세 번째 이유는 실제로 질병으로 인해 후유장애가 발생할 가능성이 낮다는 것 입니다. 대부분의 사람들은 질병이나 사고로 인한 장애보다 상해로 인한 장애를 겪는 경우가 더 많습니다. 예를 들어, 사소한 사고로 인해 내가 상처를 입거나 부상을 당하는 경우가 있을 수 있습니다. 반면, 질병으로 인해 큰 후유증이 남는 경우는 상대적으로 드물고, 이러한 가능성은 남녀노소를 불문하고 늘 중복됩니다.

우리에겐 노화와 관련하여 여러 질병이 불가피하게 따라올 것입니다만, 더 큰 경제적 손실을 입는 지점은 확률적으로 보아 장기적으로 나에게 큰 부담이 될 것입니다. 그러므로 질병후유장애 특약의 필요성에 대해서 되짚어 보아야 할 필요가 있습니다.

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정리

이 글에서는 질병후유장애 특약의 필요성과 그에 따른 장점 및 단점에 대해 논의했습니다. 총 세 가지 이유를 통해 이 특약이 과연 우리에게 반드시 필요한 보험일지를 되짚어보았는데요. 보험을 선택할 때는 항상 자신의 상황과 필요에 맞는 선택을 해야하며, 해당 특약의 필요 여부는 각 개인의 판단에 따라 달라질 것입니다. 결국, 질병후유장애 특약을 넣을지 말지 고민할 때는 보험료와 실제 지급 받을 수 있는 보상간의 가치를 충분히 고려해야 합니다.

이제 자신의 상황에 맞는 최선의 결정을 내리시기 바랍니다! 질문이 있다면 언제든지 남겨주세요!

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자주 묻는 질문과 답변

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질문 1: 질병후유장애 특약이란 무엇인가요?
답변: 질병후유장애 특약은 특정 질병으로 인해 영구적인 장애가 발생할 경우, 보험금이 지급되는 특약입니다.

질문 2: 보장금액이 낮고 보험료가 비쌀 경우 어떻게 해야 하나요?
답변: 보험료와 보장금액을 고려하여 자신에게 맞는 보험을 선택해야 합니다. 특히 장기적인 부담을 고려하는 것이 중요합니다.

질문 3: 보험금을 지급받기 위한 조건은 무엇인가요?
답변: 보험금 지급을 위해서는 심각한 장애가 발생한 후 진단확정일로부터 6개월간 상태를 지켜봐야 합니다.

질문 4: 실제로 후유장애가 발생할 확률은 얼마나 되나요?
답변: 후유장애는 질병보다는 상해로 인해 발생하는 경우가 많아 상대적으로 낮은 확률을 보입니다.

질문 5: 질병후유장애 특약이 꼭 필요한가요?
답변: 필요성은 개인의 상황에 따라 다르므로, 자신의 조건을 충분히 고려한 뒤 결정하시기 바랍니다.