개인회생 신청 전 알아야 할 단점과 생계비 감소로 인한 신규대출 영향은?

개인회생 단점 알고 신청하자: 적은 생계비 신용카드 신규대출

개인회생 제도의 단점을 알고 신청하는 것이 중요합니다. 적은 생계비와 신용카드 사용 제한, 신규 대출의 어려움에 대해 알아보세요.

개인회생 제도의 단점

개인회생 제도는 많은 사람들이 채무 문제를 해결하기 위해 선택하는 방법입니다. 그러나 개인회생은 기본적으로 장점만 있는 것이 아니라 여러 단점도 존재합니다. 이 글에서는 개인회생 제도의 단점을 심도 있게 살펴보겠습니다. 특히, 적은 생계비, 신용카드 사용 제한, 신규 대출의 어려움 등을 중심으로 다루어 보겠습니다.

1. 적은 생계비로 변제기간 동안 생계 유지를 해야 합니다.

개인회생을 신청하면, 수입에서 생활비를 제외한 나머지를 변제금으로 사용해야 합니다. 그러나 최저생계비는 실제 생활을 유지하기에 부족함이 많습니다. 예를 들어, 서울에서 거주하는 경우 세금, 주거비, 식비는 상당히 높아지는데, 법원에서 정해지는 최저생계비는 그러한 비용을 감당하기 어려운 수준입니다.

항목	최소 비용	실제 평균 비용
주거비	40만 원	80~100만 원
식비	20만 원	60~80만 원
교통비	10만 원	20~30만 원
통신비	5만 원	10~15만 원
의료비	5만 원	10~20만 원
기타	10만 원	30~40만 원

위 표를 보면, 실제 생활비가 법원에서 정한 최저 생계비보다 2배 이상 많다는 것을 알 수 있습니다. 이러한 차이로 인해 많은 개개인이 개인회생 과정에서 경제적인 부담을 느끼게 되며, 생계를 유지하는 것이 어려울 수 있습니다. 어떤 이는 추가적인 생계비를 얻기 위해 아르바이트 등을 고려하지만, 이는 또 다른 스트레스를 유발할 수 있습니다.

또한, 이 기간 동안 법원의 엄격한 판단 아래 추가 생계비 공제를 신청해야 하며, 이 또한 꼭 필요한 것처럼 보여도 승인되지 않을 확률이 상당히 높습니다. 따라서 개인회생 신청을 고려하고 있다면, 본인의 자산과 소득을 상세히 분석한 후 결정하는 것이 중요합니다.

2. 신용카드 사용이 안 됩니다.

개인회생을 신청하면 신용카드 사용에 제한이 있습니다. 한국신용정보원을 통해 개인회생 진행 사실이 금융기관에 공유되기 때문에, 신규 신용카드 발급은 물론 기존 신용카드의 사용이 금지됩니다. 따라서 신용카드를 애용하던 소비자들은 이 시기에 매우 불편함을 느낄 수 있습니다.

이와 관련하여 개인회생 중에 자주 묻는 질문 중 하나는 기존의 체크카드 사용에 대한 것입니다. 기존에 개설된 체크카드는 사용하는 데는 큰 지장이 없지만, 신용의 사용 제한으로 인해 불가피하게 마트에서 카드 결제 시 어려움을 겪는 경우가 발생할 수 있습니다.

항목	사용 가능 여부
신용카드	사용 불가
체크카드	사용 가능
신규 카드 발급	불가

신용카드 사용 제한은 개인회생 동안 반복적으로 발생하는 스트레스 요인 중 하나입니다. 이로 인해 일상적인 소비 패턴에도 큰 변화가 생기고, 소비습관의 재조정이 요구되기도 합니다. 결국 이러한 변화가 사람에게 주는 심리적인 압박은 적지 않으므로, 개인회생의 실행 여부를 신중히 고려해야 합니다.

3. 신규대출이 어렵습니다.

개인회생을 진행 중인 기간 동안 신규 대출을 받는 것은 사실상 쉽지 않습니다. 법적으로 금지되진 않지만, 신용도 하락으로 인해 대출을 거부당하는 경우가 일반적입니다. 특히 제1금융권에서 대출 요청은 거의 불가능한 수준이 되므로, 대출 필요성이 생기는 경우 다른 대안적인 방법을 찾아야 합니다.

금융기관	대출 가능 여부
제1금융권	불가능
제2금융권	조건에 따라 가능
대부업체	매우 제한적

만약 대출이 꼭 필요한 상황이라면, 제2금융권이나 대부업체를 통해 상담을 받아보는 것도 한 방법입니다. 하지만 높은 이자율과 불리한 조건이 붙을 수 있어 신중한 판단이 필요합니다. 개인회생을 신청하기 전에 자신의 재정 상황을 명확히 파악하고 계획을 세우는 것이 중요합니다.

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결론

개인회생 제도에는 많은 장점이 있지만, 단점 또한 분명히 존재합니다. 적은 생계비로 생활해야 하는 압박감, 신용카드 사용의 제한, 신규대출의 어려움 등으로 인해 예상치 못한 스트레스를 경험할 수 있기 때문에 충분한 사전 조사가 필수적입니다. 이러한 단점들에도 불구하고 개인회생은 채무를 해결하고 직장을 유지할 수 있는 방법이기도 합니다. 그러나 자신의 상황을 상세히 점검하고 전문가의 조언을 받는 것이 중요합니다. 개인회생 신청을 고려하고 있다면, 신중하게 자신의 재정 상태를 검토하고 전문가와 상담하는 것을 추천합니다.

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자주 묻는 질문과 답변

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Q: 개인회생 신청 후 신용카드나 대출을 받을 수 있는 방법은 없을까요?
A: 개인회생 신청 후 신용카드 발급이 제한되며 대출도 어려워집니다. 그러나 일부 제2금융권이나 대부업체를 통해 대출이 가능할 수 있지만, 일반적으로 어려움이 많습니다.

Q: 개인회생 동안 생계비를 어떻게 확보하나요?
A: 개인회생 신청 시 법원이 정한 최저생계비 이내에서만 생활이 가능하므로, 추가 수익을 얻기 위한 아르바이트나 다른 수단을 고려해야 할 수 있습니다.

Q: 개인회생이 끝난 후 신용카드를 다시 받을 수 있나요?
A: 개인회생 절차가 종료된 후 신용카드를 신청할 수 있지만, 신용 점수 회복이 선행되어야 합니다. 따라서 오랜 시간이 필요할 수 있습니다.