1금융권 대출 거절 시, 3가지 추가 대출 방법과 P2P 대출 안내

1금융권 대출 안될때 추가대출 받는법 3가지P2P대출 사업자 대부

1금융권 대출이 불가할 때의 추가 대출 방법 3가지. 사업자, P2P, 대부업체를 통해 대출을 받는 법을 자세히 설명합니다.

은행에서 담보대출 안될 때

은행에서 담보대출을 신청했지만, 대출이 거부되는 상황은 흔합니다. 특히, 1금융권에서는 LTV(Loan To Value)와 DSR(Debt Service Ratio) 규제가 심각하게 작용합니다. 이 때문에 많은 이들이 대출을 받지 못하고 있습니다. LTV와 DSR은 정부의 규제로 인해 모든 금융사에 적용되며, 이는 대출 한도를 제한하는 요소로 작용합니다.

대출 규제가 무엇인가?

LTV는 주택담보대출에서 대출금액과 주택가치의 비율을 의미합니다. 예를 들어, 집값이 1억 원일 경우 LTV가 70%라면 최대로 대출받을 수 있는 금액은 7천만 원입니다. DSR은 모든 부채를 포함해 연간 이자 부담이 소득에 비해 얼마인지를 나타냅니다. 만약 여러분이 소득의 40% 이상을 이자 상환에 사용하고 있다면, 대출 승인을 받기 어려워질 수 있습니다.

비율	대출 가능 금액 (1억 원 집값 기준)
LTV 70%	7천만 원
LTV 60%	6천만 원
DSR 40% 이상	대출 불가

이런 상황에서 직접적으로 해결책을 찾아야 합니다. 추가 대출이 필요할 때는 대출 규제를 피할 수 있는 방법을 알아보는 것이 좋습니다. 방법은 여러 가지가 있으며, 여기에 대해 더 알아보겠습니다.

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대출 규제를 피하는 방법

1. 사업자 대출 이용하기

사업자 대출은 LTV와 DSR의 제한을 받지 않는 장점이 있습니다. 직장인이라 하더라도 사업자를 등록하여 대출을 받을 수 있습니다. 사업자 등록은 그리 복잡한 절차가 아니며, 간단한 서류만 필요합니다. 그러나 사업자 대출을 진행할 수 있는 금융기관은 제한적이므로, 사전에 충분히 조사하는 것이 중요합니다.

사업자 대출 과정:
사업자 등록 신청
금융기관에 대출 신청
대출 한도 산정 및 조건 협의
대출 승인 후 자금 수령

금융기관	대출 가능 여부	대출 금리(연)	비고
A 은행	가능	5%
B 저축은행	일부 가능	6%	조건 있음

이렇게 사업자 대출을 이용하면 LTV와 DSR의 문제에서 벗어날 수 있습니다. 이러한 대출 방법은 급한 자금이 필요한 상황에서 유용하게 활용될 수 있습니다.

2. P2P 대출 활용하기

P2P 대출은 대출자와 투자자를 연결해주는 금융 서비스로, 담보가 있는 경우에는 특별한 제한 없이 대출을 받을 수 있습니다. 신용등급이 낮거나 직장인인 경우에도 쉽게 대출을 진행할 수 있습니다. P2P 대출은 보통 이자율이 높은 편이므로, 금리에 대한 충분한 이해가 필요합니다.

P2P 대출의 특징:
간편한 신청 절차
다양한 금융상품 선택 가능
평균 연 이자율 7%~15%

P2P 업체	평균 이자율(연)	대출 한도 범위	승인 속도
C P2P	8%	50만 원~5천만 원	2일 이내
D P2P	10%	100만 원~1억 원	1일 이내

이런 점에서 P2P 대출은 대출 한도가 상대적으로 유연하고, 관리비용이 낮다는 장점이 있습니다. 유의할 점은 이자율이 상위 대출과 비교해 높은 편이므로, 대출을 고심하는 것이 필요합니다.

3. 대부업체 이용하기

마지막으로 대부업체를 이용하는 방법도 있습니다. 대부업체는 정부 차원에서 규제 받으나, 자금의 용도가 상당히 자유롭습니다. 보통 P2P 대출보다 이자율이 높지만, 즉시 자금을 받을 수 있는 장점이 있습니다. 갈수록 대부업체의 규제가 강화되고 있는 점을 감안해야 합니다.

대부업체 이용 절차:
대부업체 선택
필요한 서류 제출
대출 상담 및 조건 협의
승인 후 자금 수령

대부업체	평균 이자율(연)	대출 가능 한도	계약 기간
E 업체	20%	50만 원~1억 원	자유 설계
F 업체	25%	100만 원~2억 원	자유 설계

대부업체는 신속한 자금 지원이 가능하나, 반대로 이자 부담이 많아질 수 있습니다. 따라서, 적중한 조건으로 대출하는 것이 중요합니다.

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결론

위에서 논의한 세 가지 방법은 1금융권 대출이 거부되었을 때 대출을 받는 유용한 대안입니다. 사업자 대출, P2P 대출, 대부업체를 통해 자금을 확보할 수 있지만, 각 방법의 장단점을 고려해야 합니다. 가능하면 대출을 의존하지 않고 자금을 관리하는 것이 최선입니다. 하지만 급하게 자금이 필요하다면, 위의 방법을 통해 현명하게 대출을 받을 수 있을 것입니다.

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자주 묻는 질문과 답변

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Q1: 사업자 대출을 받기 위해서는 어떤 절차가 필요한가요?

답변1: 사업자 등록 후, 금융기관에 대출 신청을 하며 필요한 서류를 제출하시면 됩니다.

Q2: P2P 대출의 이자율은 어떻게 되나요?

답변2: P2P 대출은 평균적으로 7%에서 15%의 이자율이 적용됩니다. 이는 대출금액과 신용등급에 따라 달라질 수 있습니다.

Q3: 대부업체의 대출은 안전한가요?

답변3: 대부업체는 정부의 규제를 받으며 운영되지만, 높은 이자율이 부담으로 작용할 수 있습니다. 신중하게 선택해야 합니다.

Q4: LTV와 DSR이란 무엇인가요?

답변4: LTV는 대출금액과 담보가치의 비율, DSR은 소득 대비 연간 이자 상환 비율을 의미합니다. 이 두 가지 가치는 대출 승인을 받는 데 중요한 요소입니다.

Q5: 급전이 필요할 때 가장 빠른 대출 방법은 무엇인가요?

답변5: 대부업체가 가장 빠른 대출 방법이지만, 이자와 상환 조건을 신중하게 검토해야 합니다.